안녕하세요 견우입니다!오늘은 어떤 의미에서.. 가장 기본적인 개념에 대해 알아보도록 하겠습니다.하지만 뭐든지 기본이 제일 중요해요!그럼 하나하나 알아보도록 하겠습니다!정기예금 적금의 차이는 무엇일까요?!적금과 예금 모두 저축의 한 형태로 돈을 맡기고 이자를 얻을 수 있는 금융상품으로 예금은 보통 일시불로 전액을 예치하게 되고 적금은 일정 기간마다 정해진 금액을 예치하는 방식으로 저축하게 됩니다.가장 큰 차이는 이자 계산의 차이입니다!정기예금 이자가 연 4%라면 실제로도 4%지만 적금의 경우 이자가 4%라면 실질적인 이자율은 절반 수준인 2% 정도입니다.이는 정기예금에 가입하면 원금을 가입하는 기간 동안 미리 예치를 하기 때문에 전체 가입기간 동안 연 이자율을 적용하지만 적금은 원금에 해당하는 돈을 모으기 위해 매월 일정한 금액을 납입하는 방식이기 때문에 매월 넣는 납입금액마다 이자 적용이 다르게 적용돼 적금의 실질적인 이자율은 표시된 이자율과 다르게 되는 것입니다.적금과 정기예금은 직장인 1학년 또는 재테크를 입문하는 사람이 가장 먼저 알아봐야 하는 상품으로 가장 대중적이고 친숙하며 원금보장을 할 수 있는 상품으로 특별한 지식이 없어도 시작할 수 있습니다.대부분 정기적금과 예금의 차이를 알 수 있지만 의외로 정확하게 알고 있는 사람이 적습니다.위에서 살펴본 것처럼 표면금리를 보면 예금보다 적금이 더 높은 편이지만 원금이 같으면 실제로 손에 쥐는 이자는 예금이 더 높습니다.간단하게 예를 들어봅시다!현재 가진 돈이 1,200만원이라면 이 돈을 매달 100만원씩 4% 금리 적금에 1년간 넣는 게 좋을까? 아니면! 금리 2.5%의 정기예금에 1년간 넣는 게 좋을까요?! 당연하지만 같은 금리일 경우는 적금보다 예금이 훨씬 유리한데… 적금은 세후 22만원을, 정기예금은 세후 25만원의 이자를 받게 됩니다.만약 4% 금리로 같은 조건이라면 적립금은 세후 22만원을, 정기예금은 세후 406,080원의 이자를 받게 됩니다.(15.4% 이자소득세 제한 후 금액)정기적금 이자 계산은 어떻게 해?!적금은 단리로 이자를 지급하고 첫 달에 넣은 100만원에 대해서만 4%(1년간)의 이자만 붙게 되고, 두 번째 달에 넣는 100만원에 대해서는 나머지 11개월에 대해서만 이자가 붙게 되며, 세 번째 달에 넣는 100만원은 10개월에만 대해서만 이자가 붙게 됩니다.이런 방법으로 마지막 12번째에 넣는 100만원에 대해서는 단 한 달에 대해서만 4%의 이자가 적용됩니다.세금을 공제하기 전 이자는 26만원인데 이자소득세 15.4%를 공제하게 되면 실제로 받게 되는 이자는 약 22만원이고 금리는 1.83% 정도입니다.이런 방법으로 마지막 12번째에 넣는 100만원에 대해서는 단 한 달에 대해서만 4%의 이자가 적용됩니다.세금을 공제하기 전 이자는 26만원인데 이자소득세 15.4%를 공제하게 되면 실제로 받게 되는 이자는 약 22만원이고 금리는 1.83% 정도입니다.적금과 달리 정기예금은 첫 달에 넣은 1,200만원에 대해 1년간 2.5%의 이자가 온전히 적용되고, 이자소득세를 공제한다고 해도 세후이자는 25만원으로 실질이자 2.1%가 됩니다.그렇기 때문에 사회초년생이나 재테크를 처음 시작하는 사람이라면 적금을 통해 종잣돈을 만드는 것이 우선이고, 그것을 통해 종잣돈을 모은다면 그 돈을 정기예금에 넣는 것이 현명한 방법입니다.그리고 처음 종잣돈을 모으면 3개월에서 6개월분의 생활비를 비상금으로 떼어 두는 것이 좋습니다.도움이 되는 팁!예금과 적금에 가입하는 경우에는 이자를 포함해 잔액이 최대 5,000만원을 넘지 않도록 해야 하는데, 이는 금융기관이 파산하더라도 [예금자보호법]에 따라 1인당 5,000만원(원금+이자)을 보장해주기 때문입니다.또 한 상품에 다 넣기보다는 2개에서 3개 정도 상품으로 나눠 가입하는 게 좋은데, 이는 예상치 못한 지출 감소나 사고, 경조사 등이 발생하면 1개만 해지해 손해를 줄일 수 있기 때문입니다.정기예금 적립의 종류는?!예금과 적금은 예금과 인출이 자유롭고 이자가 없거나 낮은 수준의 ‘요구불예금’과 일정 기간 예금을 해서 비교적 높은 이자를 받을 수 있는 ‘저축성예금’이 있습니다.입금과 출금이 자유로운 요구불예금!원할 때 언제든지 조건 없이 입금과 출금이 가능한 상품으로 이자가 거의 없거나 매우 낮은 편으로 대표적인 상품으로 보통예금과 당좌예금이 있습니다.다만 최근에는 인터넷뱅킹을 비롯한 ‘파킹통장’이 있어 비교적 높은 금리가 적용됩니다. 목돈마련과 굴리는 목적을 위한 저축성예금!대표적인 상품으로 정기적금과 정기예금, MMDA 등이 있으며, 정기적금은 매월 일정금액을 정기적으로 납입하고 만기일에 원금과 이자를 지급받는 상품으로 목돈을 마련할 수 있는 가장 보편적인 상품으로 정기적으로 일정금액을 적립하는 정액적립식과 예금자의 상황에 따라 적립하는 자유적립식 상품이 있습니다.정기예금은 목돈을 일정 기간 예치하고 매월 혹은 만기에 이자를 받을 수 있는 저축상품으로 일정 금액을 약정한 기간까지 그 기한이 만료될 때까지 원칙적으로 환급하지 않는 한시적 예금입니다.대표적인 상품으로 정기적금과 정기예금, MMDA 등이 있으며, 정기적금은 매월 일정금액을 정기적으로 납입하고 만기일에 원금과 이자를 지급받는 상품으로 목돈을 마련할 수 있는 가장 보편적인 상품으로 정기적으로 일정금액을 적립하는 정액적립식과 예금자의 상황에 따라 적립하는 자유적립식 상품이 있습니다.정기예금은 목돈을 일정 기간 예치하고 매월 혹은 만기에 이자를 받을 수 있는 저축상품으로 일정 금액을 약정한 기간까지 그 기한이 만료될 때까지 원칙적으로 환급하지 않는 한시적 예금입니다.
